성공적인 투자를 위한 첫 걸음, 펀드 기초부터 알기

요즘 경제 상황이 많이들 어렵죠? 그래도 미래를 위해 작게나마 투자를 시작해보고 싶으신 분들 많으실 거예요. 그런데 투자라고 하면 뭔가 어렵고 복잡한 이미지가 먼저 떠오르지 않나요? 그래서 오늘은 투자의 기초, 바로 펀드에 대해 쉽고 재미있게 알려드리려고 합니다. 돈되는왓 by.송케터, 포스트 시작할게요. 

 

 

투자의 첫걸음, 펀드란?

펀드는 일종의 간접투자상품입니다. 

 

투자에 관심 있는 사람이라면 '펀드'라는 용어를 한 번쯤은 들어봤을 것입니다. 펀드는 투자 자금을 모아 전문적인 운용사가 투자자를 대신하여 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자하고 그 성과를 투자자에게 돌려주는 금융상품입니다.

펀드는 소액으로도 분산투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 개인이 직접 다양한 자산에 분산투자하기 위해서는 많은 자금과 시간이 필요하지만, 펀드는 소액의 자금으로도 전문 운용사가 다수의 종목에 분산투자하므로 투자 위험을 줄일 수 있습니다. 또 전문 운용사의 노하우와 분석력을 활용할 수 있어 개인이 직접 투자하는 것보다 높은 수익을 기대할 수도 있습니다.

이렇듯, 펀드는 투자의 첫걸음을 떼는 데 유용한 도구 중 하나입니다. 하지만 투자에는 항상 리스크가 따르기 마련이므로, 투자 전에는 충분한 조사와 전문가의 조언을 듣는 것이 좋습니다만, 투자의 책임은 항상 본인에게 있다는 점 꼭 명심하셔야겠습니다. 

 

 

펀드의 유형 자세히 알아보기

앞서 언급했듯이, 펀드는 다양한 유형으로 나뉩니다. 각각의 유형은 서로 다른 특징과 장단점을 가지고 있으므로, 투자 목표와 상황에 맞게 선택해야 합니다. 주요한 펀드 유형 몇 가지를 소개하겠습니다.

1. 주식형 펀드: 주식에 주로 투자하는 펀드로, 공격적인 투자 전략을 사용합니다. High return high risk라고 하죠! 주식 시장의 상승에 따라 높은 수익을 기대할 수 있지만, 시장 하락 시에는 손실을 입을 수 있습니다. 

2. 채권형 펀드: 채권에 주로 투자하는 펀드로, 안정적인 수익을 추구합니다. 채권은 발행 기업이나 정부가 상환을 보장하므로, 주식에 비해 상대적으로 안전한 자산으로 간주됩니다. 그러나 금리 변동에 따라 수익률이 변동할 수 있습니다.

3. 혼합형 펀드: 주식과 채권을 함께 투자하는 펀드로, 중간적인 투자 전략을 사용합니다. 주식형 펀드보다는 안정적이고, 채권형 펀드보다는 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

4. MMF (Money Market Fund): 단기 금융 상품에 투자하는 펀드로, 안정적인 수익을 추구합니다. 주로 만기가 짧은 국채, 통화안정증권, 양도성예금증서 등에 투자합니다. 입출금이 자유롭고, 하루만 예치해도 이자가 지급되어 유동성이 높은 편입니다.

5. 부동산 펀드: 부동산에 투자하는 펀드로, 부동산 임대 수익이나 매매 차익을 통해 수익을 추구합니다. 실물 부동산에 직접 투자하는 것보다 상대적으로 소액으로 투자할 수 있으며, 전문 운용사의 관리를 받을 수 있습니다. 

 

이 외에도 펀드는 투자를 운영하는 금융사의 금융상품 판매를 위해 원물(농산물, 금 등)에 투자하는 펀드, 지수에 투자하는 펀드(ETF) 등 다양한 방식으로 펀드 상품을 만들어 시장에 내놓게 됩니다. 각 펀드 유형마다 적합한 투자 대상과 전략이 다르므로, 투자 전에 충분한 조사와 전문가의 조언이 필수적이겠습니다. 

 

 

펀드 선택 전 필수 체크리스트

투자 목적과 자금 상황을 고려하여 적절한 펀드를 선택하는 것은 성공적인 투자를 위한 첫걸음입니다. 아래는 펀드 선택 전에 반드시 확인해야 할 필수 체크리스트입니다.

1. 투자 목적 파악하기: 펀드에 투자하는 목적을 명확히 파악해야 합니다. 예를 들어, 노후 자금 마련을 위한 장기 투자인지, 결혼 자금 마련을 위한 단기 투자인지 등을 고려해야 합니다.

2. 자금 상황 고려하기: 투자할 수 있는 자금의 규모와 기간을 고려해야 합니다. 자금이 충분하지 않은 경우에는 고위험 펀드보다는 저위험 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.

3. 펀드 성과 분석하기: 과거의 성과를 분석하여 해당 펀드의 수익률과 위험도를 파악해야 합니다. 이를 위해서는 펀드의 수익률 추이, 벤치마크 대비 성과, 표준편차 등의 지표를 확인해야 합니다.

4. 운용사의 역량 평가하기: 펀드의 운용사는 펀드의 운용을 담당하는 주체로서, 운용사의 역량과 평판을 평가해야 합니다. 이를 위해서는 운용사의 운용 경력, 운용 철학, 운용 인력 등을 확인해야 합니다.

5. 수수료 및 세금 확인하기: 펀드에 투자할 때는 수수료와 세금을 고려해야 합니다. 수수료는 펀드 가입 시 부과되는 선취수수료와 매년 부과되는 운용보수 등이 있으며, 세금은 수익에 대한 소득세와 배당소득에 대한 배당소득세 등이 있습니다.

 

6. 환매 가능 여부 확인하기: 펀드는 환매 가능 여부에 따라 개방형 펀드와 폐쇄형 펀드로 구분됩니다. 개방형 펀드는 언제든지 환매가 가능하지만, 폐쇄형 펀드는 일정 기간 동안 환매가 불가능합니다. 

펀드 투자 전 체크리스트 예시

 

위의 체크리스트를 꼼꼼히 확인하여 자신에게 맞는 펀드를 선택하는 것이 중요합니다.

 

투자기간 설정 : 장기 투자 VS 단기 투자

 

투자 목적과 기간에 따라 적합한 펀드를 선택하는 것이 중요합니다. 일반적으로 장기 투자와 단기 투자로 구분할 수 있는데, 각각의 특징과 장단점은 다음과 같습니다.

* 장기 투자 : 장기적으로 높은 수익을 추구하는 투자 방식입니다. 주로 주식형 펀드나 채권형 펀드에 투자하며, 투자 기간이 길기 때문에 시장 변동성에 대한 위험이 상대적으로 적습니다. 또, 장기 투자를 통해 복리 효과를 누릴 수 있어 수익률을 높일 수 있습니다. 하지만, 투자 기간이 길기 때문에 자금이 묶일 수 있고, 시장 상황에 따라 수익률이 하락할 수 있습니다.

* 단기 투자 : 단기적으로 수익을 추구하는 투자 방식입니다. 주로 MMF나 CMA 등 현금성 자산에 투자하며, 투자 기간이 짧기 때문에 시장 변동성에 대한 위험이 높습니다. 또, 단기 투자에서는 수익률보다는 안정성이 중요합니다. 

자신의 투자 목적과 성향을 고려하여 적절한 펀드를 선택하는 것이 중요합니다. 또, 투자 기간 동안 시장 상황을 주시하고, 필요한 경우 포트폴리오를 조정하는 것이 좋습니다.

 

 

알아두면 좋은 투자 손실 최소 전략

투자에는 항상 리스크(위험)가 따르기 마련입니다. 그러므로 성공적인 투자를 위해서는 적극적인 리스크 관리가 필요합니다. 아래는 손실을 최소화하기 위한 몇 가지 전략입니다. 

1. 분산 투자: 자산을 다양한 종류의 자산에 분산하여 투자하는 것을 의미합니다. 이렇게 하면 한 종목에서 손실이 발생하더라도 다른 종목에서 수익을 얻어 전체적인 수익률을 높일 수 있습니다. 

2. 리밸런싱: 주기적으로 자산 구성을 조정하는 것을 뜻합니다. 시간이 지남에 따라 각 자산의 가격 변동에 따라 비중이 달라질 수 있는데, 이를 원래의 비중으로 되돌리는 것입니다. 이를 통해 불필요한 손실을 예방할 수 있습니다.

3. 헷지: 가격 변동에 따른 손실을 최소화하기 위해 취하는 조치입니다. 선물, 옵션 등의 파생상품을 활용하거나, 다른 자산에 투자하여 가격 변동에 따른 손실을 상쇄할 수 있습니다.

4. 목표 수익률 설정: 현실적인 목표 수익률을 설정하고 그에 따라 투자를 결정하는 것이 중요합니다. 과도한 욕심은 오히려 손실을 초래할 수 있습니다.

 

5. 자금 계획 수립: 투자 전에 충분한 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다. 투자금을 모두 잃을 수도 있다는 것을 염두에 두고, 여유 자금을 활용하여 투자하는 것이 좋습니다.

 

펀드매니저가 운영하는 한 상품에 담긴 여러 종목들은 운영사에서 관리를 하지만, 내가 투자한 펀드가 1개일 때, 다수일 때는 위 리스크를 대비하여 운영하는 것이 좋습니다.

 

예를 들어, 주식형 펀드 중 초등교육 관련펀드를 운영하고 있는데 장기수익을 목표로 할 경우 요즘 이슈가 되고 있는 '결혼하지 않는 사회, 아이가 없는 대한민국'과 관련된 현실을 파악했다면 전략을 수정할 필요가 있습니다. 초등교육관련펀드 대신 실버교육 관련펀드로 바꾼다거나, 초등교육 중 고가의 고퀄리티 수익을 내는 주식을 담은 펀드로 전환시킬 필요가 있는 것입니다. 

 

펀드 투자 시 고려해야 할 세금 문제

펀드 투자 역시 세금 문제를 고려해야 합니다. 펀드 투자로 인한 수익은 과세 대상이며, 투자자는 수익에 대한 세금을 납부해야 합니다. 이때 고려해야 할 세금 문제를 표에서 살펴보겠습니다. 

소득세	국내 주식형 펀드나 채권형 펀드의 경우, 수익 중 일부는 과세 대상이 아닙니다. 반면 해외 주식형 펀드나 부동산 펀드 등의 수익은 전액 과세 대상입니다. 또, 펀드 투자로 얻은 수익이 2,000만 원을 초과하는 경우 종합과세 대상이 될 수 있으므로 주의해야 합니다.
배당소득세	펀드가 보유한 주식이나 채권에서 배당금이 발생할 경우, 해당 배당금은 펀드 투자자에게 분배됩니다. 이때 분배된 배당금에 대해서는 배당소득세가 부과됩니다. 세율은 15.4% (지방소득세 포함) 입니다.
환매수수료	일정 기간 내에 펀드를 환매할 경우 부과되는 수수료입니다. 대부분의 펀드는 가입 후 일정 기간 내에 환매할 경우 환매수수료를 부과하며, 이는 펀드 운용에 필요한 자금을 확보하고 투자자들의 단기적인 투자를 방지하기 위한 것입니다.

 

세금 문제는 투자자의 수익에 직접적인 영향을 미치므로, 펀드 투자 시에는 세금 문제를 충분히 고려해야 합니다. 세제 혜택이 있는 펀드를 선택하거나, 투자 기간과 수익 규모 등을 고려하여 적절한 세금 전략을 수립하는 것이 중요합니다.

 

이상입니다.